Finances personnelles

Un plan financier complet, ou l’examen d’un point précis

La plupart des personnes que je rencontre ne savent pas vraiment ce qu’elles possèdent : un compte ouvert à la banque il y a quelques années, un régime de retraite au travail dont elles n’ont jamais lu les règles, et très rarement un testament. Ce n’est pas un reproche ; le plus souvent, personne n’a jamais pris le temps de tout mettre à plat avec elles.

Le plan financier commence donc par un inventaire complet, puis nous regardons ensemble si votre situation correspond à vos projets et ce qu’il faudrait changer. Si vous n’avez besoin d’examiner qu’une question précise, des formules plus courtes sont présentées plus bas.

Marches en bois sur un sentier en forêt, la lumière à travers les arbres — Un sentier en forêt, près de Vancouver.

Le plan financier

Tarifs de lancement pour toute réservation avant le 30 juin 2027.

Plan financier

à partir de 2 250 $

Deux rendez-vous et un plan écrit

Nous commençons par dresser l’inventaire de ce que vous possédez et de ce que vous devez, puis nous regardons où part votre argent chaque mois. À partir de là, nous chiffrons vos projets, qu’il s’agisse d’un achat immobilier, des études des enfants ou de la retraite, et nous vérifions si vous êtes sur la bonne voie. Nous passons ensuite en revue vos placements et leurs frais, l’utilisation de vos RRSP (REER), TFSA (CELI), FHSA (CELIAPP) et RESP (REEE), les choix les plus intéressants sur le plan fiscal, vos besoins d’assurance, et la question du testament et des procurations. Vous repartez avec un plan écrit et une liste d’actions datée.

Le tarif dépend de la complexité de votre situation, par exemple si vous avez des biens dans plusieurs pays, et je vous le confirme par écrit avant de commencer. Pour les assurances, j’évalue vos besoins sans vendre aucun contrat ; pour le testament et les procurations, je vous aide à voir ce qu’il faudrait prévoir, et c’est votre avocat ou votre notaire qui rédige les documents.

Les examens ciblés

Revue de portefeuille

900 $

90 minutes et un rapport écrit

Nous regardons ce que vos placements vous coûtent réellement une fois tous les frais pris en compte, et si leur répartition entre actions, obligations et liquidités correspond à votre horizon. Je vous indique aussi dans quel compte il vaut mieux détenir chaque placement, et je vous propose une règle simple pour rééquilibrer le tout une fois par an.

Plan d’épargne

500 $

75 minutes et un plan d’une page

Nous établissons ensemble ce que vous pouvez raisonnablement mettre de côté chaque mois, puis l’ordre dans lequel alimenter vos RRSP, TFSA, FHSA ou RESP, en tenant compte des dates limites et des subventions auxquelles vous avez droit.

Bilan protection

500 $

60 minutes et une liste écrite

Nous regardons si votre famille serait protégée s’il vous arrivait quelque chose : le niveau d’assurance vie, invalidité et maladies graves dont vous auriez besoin, ce que couvrent déjà vos assurances collectives et ce qui manque. Nous vérifions aussi si vous avez un testament, des procurations et les bons bénéficiaires sur vos comptes. Je ne vends aucun produit, et les documents juridiques sont rédigés par votre avocat ou votre notaire.

Deuxième avis sur une proposition

400 $

45 minutes et des notes écrites

Si votre banque, un conseiller ou un assureur vous a fait une proposition, nous l’examinons avant que vous ne signiez : ce qu’elle vous coûterait sur 10 et 20 ans, si elle correspond à vos objectifs, et les questions qu’il vaut la peine de leur poser.

Si vous décidez ensuite de faire le plan complet dans les trois mois, le montant déjà payé est déduit de son tarif.

Après le plan

Je donne aussi des conférences pour les associations et les employeurs, en français ou en anglais, sur l’investissement au Canada et le fonctionnement des RRSP, TFSA et RESP, à partir de 450 $.

Comment se passe un accompagnement

Tout commence par le court formulaire de contact, où vous me présentez votre situation et ce sur quoi vous aimeriez être aidé. Je vous réponds sous deux jours ouvrés avec le service que je vous propose et son tarif. Une fois la facture réglée, je vous envoie un questionnaire et je vous demande vos relevés récents, afin de bien préparer notre rendez-vous.

Nous nous retrouvons ensuite en visio, ou en personne si vous êtes à Vancouver, et nous passons tout en revue ensemble. Vous pouvez prendre le temps de poser les questions que vous remettiez à plus tard, y compris celles qui vous paraissent simples.

Environ une semaine plus tard, vous recevez un rapport écrit qui reprend vos chiffres, la liste datée des étapes que je vous recommande et, si nécessaire, les points que j’ai relevés et que votre comptable ou votre notaire actionnera.

Pour me contacter

Le plus simple est de me décrire votre situation en quelques lignes grâce au formulaire de contact. Je lis chaque message moi-même et je vous réponds sous deux jours ouvrés, en vous indiquant le service qui me semble adapté et son tarif. Vous pouvez aussi m’écrire directement si vous préférez.

Accéder au formulaire contact@filiawealth.ca