Retraite en Europe

Préparer une retraite en Europe depuis le Canada

J’ai vécu dix ans au Portugal avant de m’installer au Canada, et je connais donc ce déménagement dans les deux sens. Partir à la retraite en Europe oblige à décider ce que deviennent vos RRSP (REER), votre TFSA (CELI), vos rentes et votre maison, et plusieurs de ces décisions sont beaucoup plus simples à prendre avant le départ qu’une fois sur place.

Îles boisées sur une mer calme, en été — Les îles de Howe Sound, en été.

Le plan retraite en Europe

Tarifs de lancement pour toute réservation avant le 30 juin 2027.

Plan retraite en Europe

1 550 $

Deux rendez-vous et un plan écrit

Nous comparons d’abord votre revenu de retraite après impôt dans un ou deux pays de destination. Nous voyons ensuite ce qu’il vaut mieux faire de vos RRSP ou RRIF (FERR), de votre TFSA et de vos autres comptes avant le départ, comment vos rentes du CPP (RPC), de l’OAS (SV) et de votre employeur vous seront versées à l’étranger, s’il est préférable de vendre, de louer ou de garder votre maison, et comment organiser vos dépenses en euros à partir d’une épargne en dollars canadiens. Vous repartez avec un calendrier daté, et je relève les points que vos comptables, au Canada et dans votre futur pays, actionneront.

Bon à savoir : votre TFSA n’est exonéré d’impôt qu’au Canada, et la plupart des pays européens imposent ses revenus dès que vous y résidez.

Quelques repères par pays

Ces règles changent souvent. Je m’en sers pour orienter votre décision, et les détails sont ensuite confirmés avec un conseiller dans le pays concerné.

Portugal

L’ancien régime RNH est fermé aux nouveaux arrivants, et les pensions sont désormais imposées au barème progressif. Son successeur, l’IFICI (souvent appelé « RNH 2.0 »), vise les professionnels qualifiés et ne couvre pas les pensions.

France

Les pensions sont imposées au barème après un abattement de 10 %, et l’IFI s’applique au-delà de 1,3 M€ de patrimoine immobilier.

Belgique

L’impôt sur le revenu est élevé et s’accompagne d’une taxe communale, et les comptes-titres au-delà de 1 M€ sont soumis à une taxe annuelle.

Espagne

Les avoirs étrangers au-delà de 50 000 € doivent être déclarés (Modelo 720), et l’impôt sur la fortune varie d’une région à l’autre.

Comment se passe un accompagnement

Tout commence par le court formulaire de contact, où vous me présentez votre situation et ce sur quoi vous aimeriez être aidé. Je vous réponds sous deux jours ouvrés avec le service que je vous propose et son tarif. Une fois la facture réglée, je vous envoie un questionnaire et je vous demande vos relevés récents, afin de bien préparer notre rendez-vous.

Nous nous retrouvons ensuite en visio, ou en personne si vous êtes à Vancouver, et nous passons tout en revue ensemble. Vous pouvez prendre le temps de poser les questions que vous remettiez à plus tard, y compris celles qui vous paraissent simples.

Environ une semaine plus tard, vous recevez un rapport écrit qui reprend vos chiffres, la liste datée des étapes que je vous recommande et, si nécessaire, les points que j’ai relevés et que votre comptable ou votre notaire actionnera.

Pour me contacter

Le plus simple est de me décrire votre situation en quelques lignes grâce au formulaire de contact. Je lis chaque message moi-même et je vous réponds sous deux jours ouvrés, en vous indiquant le service qui me semble adapté et son tarif. Vous pouvez aussi m’écrire directement si vous préférez.

Accéder au formulaire contact@filiawealth.ca