S’installer au Canada

Vous vous installez au Canada, votre épargne est restée en Europe

Quand je suis arrivé à Vancouver en 2022, j’avais des comptes, des placements et de l’immobilier dans plusieurs pays, et j’ai de nouveau eu le sentiment que personne ne connaissait vraiment les règles des deux pays à la fois, à moins d’y mettre le prix. Cette page s’adresse aux familles arrivées d’Europe ces dernières années, ou sur le point de partir, qui veulent mettre de l’ordre des deux côtés de l’Atlantique.

Vancouver en fin de journée, les montagnes derrière la ville — Vancouver, où je me suis installé avec ma famille en 2022.

Déjà au Canada

Tarifs de lancement pour toute réservation avant le 30 juin 2027.

Bilan transfrontalier

1 150 $

90 minutes et un rapport de 4 à 6 pages sous 5 jours ouvrés

Nous rassemblons dans une seule vue tout ce que vous possédez des deux côtés : comptes bancaires, PEA, assurance-vie, immobilier, SCI ou LMNP. Nous regardons ensuite ce qu’il vaut mieux garder, clôturer ou rapatrier, et je relève les points fiscaux que votre comptable devra vérifier avant toute décision. Vous repartez avec une carte de ce qui est imposé dans chaque pays et l’ordre dans lequel ouvrir et alimenter vos RRSP (REER), TFSA (CELI), FHSA (CELIAPP) et RESP (REEE).

Les sujets comme le FAPI pour une SCI ou le formulaire T1135 sont relevés pour votre comptable, qui les actionnera. Le rendez-vous peut se faire en français ou en anglais.

Bilan transfrontalier et revue de portefeuille

1 800 $

au lieu de 2 050 $

Nous commençons par faire le point sur ce que vous avez apporté, puis nous regardons comment mieux faire travailler ce que vous détenez aujourd’hui. Le même questionnaire sert pour les deux rendez-vous.

Encore en Europe

Préparer son installation au Canada

1 150 $ · 720 €

90 minutes en visio et un rapport écrit

Ce service s’adresse aux familles qui prévoient de partir dans les 6 à 18 mois. Nous voyons quels comptes canadiens ouvrir en premier et à quel moment, le budget de la première année, avec les dépôts de garantie et un historique de crédit à construire, ainsi que la façon et le moment de transférer votre épargne. Je relève aussi ce qui changera pour votre PEA, votre assurance-vie et votre immobilier une fois que vous serez résident canadien ; votre notaire ou votre conseiller sur place actionnera ensuite ces points.

Mon conseil porte sur le volet canadien de votre installation. Le service peut être réglé en dollars canadiens ou en euros.

Trois choses que j’aurais aimé savoir avant de partir

Les sociétés détenues à l’étranger et le régime FAPI

Si vous contrôlez une société hors du Canada qui perçoit des revenus passifs, comme des loyers ou des revenus de placement, le Canada peut imposer ces revenus chaque année comme si vous les aviez touchés, même lorsque l’argent reste dans la société. C’est ce qu’on appelle le régime FAPI, et beaucoup de nouveaux arrivants n’en entendent parler qu’après leur première déclaration. Une SCI peut être concernée selon la façon dont elle est traitée au Canada, ce que votre comptable pourra vérifier.

La valeur de vos biens le jour de votre arrivée

Lorsque vous devenez résident canadien, la plupart de vos biens à l’étranger sont considérés comme achetés ce jour-là, à leur valeur de marché, si bien que seule la plus-value réalisée ensuite est imposée ici. Encore faut-il pouvoir prouver cette valeur, c’est pourquoi il vaut la peine de conserver les relevés et les estimations datant de votre arrivée. Dès que la valeur totale de vos avoirs à l’étranger dépasse 100 000 $, vous devez en plus les déclarer chaque année sur le formulaire T1135.

Le moment et la façon de changer votre argent

Le taux de change pèse plus lourd qu’on ne l’imagine. Si vous transférez 200 000 € à un moment où l’euro est 5 % plus faible, vous arrivez avec l’équivalent de 10 000 € de moins, et la marge prélevée par une banque traditionnelle, souvent de 2 à 3 %, s’y ajoute. Prévoir le moment du transfert et choisir comment convertir peut faire une vraie différence.

Il s’agit d’informations générales et non d’un conseil fiscal ; votre comptable pourra confirmer ce qui s’applique à votre situation.

Comment se passe un accompagnement

Tout commence par le court formulaire de contact, où vous me présentez votre situation et ce sur quoi vous aimeriez être aidé. Je vous réponds sous deux jours ouvrés avec le service que je vous propose et son tarif. Une fois la facture réglée, je vous envoie un questionnaire et je vous demande vos relevés récents, afin de bien préparer notre rendez-vous.

Nous nous retrouvons ensuite en visio, ou en personne si vous êtes à Vancouver, et nous passons tout en revue ensemble. Vous pouvez prendre le temps de poser les questions que vous remettiez à plus tard, y compris celles qui vous paraissent simples.

Environ une semaine plus tard, vous recevez un rapport écrit qui reprend vos chiffres, la liste datée des étapes que je vous recommande et, si nécessaire, les points que j’ai relevés et que votre comptable ou votre notaire actionnera.

Pour me contacter

Le plus simple est de me décrire votre situation en quelques lignes grâce au formulaire de contact. Je lis chaque message moi-même et je vous réponds sous deux jours ouvrés, en vous indiquant le service qui me semble adapté et son tarif. Vous pouvez aussi m’écrire directement si vous préférez.

Accéder au formulaire contact@filiawealth.ca