Comptable, notaire, avocat fiscaliste : le rôle du conseiller financier indépendant

Quand on a un patrimoine dans deux pays, on finit souvent par avoir affaire à plusieurs professionnels : un comptable pour les déclarations d’impôts, un notaire pour un testament ou un achat immobilier, parfois un avocat fiscaliste pour une question plus pointue. Chacun est compétent dans son domaine, mais aucun n’a pour rôle de regarder l’ensemble de votre situation et de s’assurer que leurs conseils vont dans le même sens. C’est là que le conseiller financier indépendant trouve sa place.

Le comptable

Au Canada, votre comptable, souvent un CPA, prépare vos déclarations de revenus et s’assure que vous respectez vos obligations, comme la déclaration de vos avoirs à l’étranger sur le formulaire T1135, les revenus de source étrangère ou les crédits pour l’impôt payé dans l’autre pays. C’est aussi lui qui peut vous dire comment une décision sera traitée sur le plan fiscal. En revanche, il intervient le plus souvent une fois par an, à partir de ce que vous lui apportez, et son rôle n’est pas de vous dire si votre épargne est bien placée ni si vos projets sont finançables.

Le notaire

En Colombie-Britannique, les notaires (notaries public) rédigent notamment les testaments, les procurations et les mandats de représentation, et s’occupent des transactions immobilières ; pour les situations plus complexes, c’est un avocat qui prend le relais. Si vous avez gardé des biens en Europe, un notaire sur place reste incontournable pour l’immobilier, les donations et la succession, et les règles des deux pays ne s’accordent pas toujours.

L’avocat fiscaliste

On fait appel à un avocat fiscaliste pour les questions qui dépassent la déclaration annuelle : une société ou une SCI détenue à l’étranger, une fiducie, un départ ou une arrivée avec un patrimoine important, ou un différend avec l’administration fiscale. Ses conseils sont précieux mais ils ont un coût, et il vaut mieux arriver avec une question bien définie et un dossier clair.

Le conseiller financier indépendant

Mon rôle est différent. Je regarde l’ensemble de votre situation : ce que vous possédez dans chaque pays, ce que vous gagnez et dépensez, vos projets et le calendrier dans lequel ils s’inscrivent. À partir de là, je vous aide à prendre les décisions qui relèvent de la planification financière, comme l’ordre dans lequel utiliser vos comptes, la répartition de vos placements ou le moment d’un transfert. Pour tout ce qui touche à la fiscalité ou au droit, je relève les points que votre comptable, votre notaire ou votre avocat actionnera, et je vous aide à leur transmettre un dossier complet, dans le bon ordre.

C’est en ce sens qu’on peut parler de chef d’orchestre. Je ne fais pas le travail des autres professionnels, mais je veille à ce que chacun intervienne au bon moment et à ce que l’ensemble reste cohérent avec vos objectifs.

Un exemple

Prenons une famille fictive installée à Vancouver depuis deux ans, qui a gardé en France un appartement détenu par une SCI ainsi qu’une assurance-vie. En préparant son plan financier, je dresse l’inventaire de ce qu’elle possède et je relève trois points. La SCI peut relever du régime FAPI, ce que le comptable devra examiner avant la prochaine déclaration. Le seul testament de la famille a été rédigé en France avant le départ, si bien qu’un notaire à Vancouver et le notaire français devront vérifier comment il s’applique à ce qu’elle possède désormais dans chaque pays. Enfin, le projet d’achat d’une maison ici dépend en partie de la vente de l’appartement, dont le calendrier aura des conséquences fiscales dans les deux pays. Chaque professionnel reçoit les éléments dont il a besoin, et la famille garde une vue d’ensemble sur la façon dont tout s’enchaîne.

Pourquoi l’indépendance compte

Un conseiller rémunéré par des commissions a intérêt à ce que la solution passe par un produit. Un conseiller indépendant, payé uniquement par ses clients, peut tout aussi bien vous recommander de ne rien acheter, ou de vous adresser à un autre professionnel, sans que sa rémunération en soit changée.

Information générale, à jour en octobre 2026. Ce guide ne constitue ni un conseil juridique ni un conseil fiscal.